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Confesercenti Toscana e Italia Comfidi stanziano un fondo di 10 milioni di euro per le imprese. Lo ha annunciato Nico Gronchi, Presidente di Confesercenti Toscana, al convegno “CREDITO 2.0, Prospettive di crescita dell’economia toscana e l’innovazione del credito”. Si tratta di una sorta di pacchetto “all inclusive” per cui, insieme all’azienda, sarà realizzato il fabbisogno finanziario, il rating, il business plan, l’istruttoria, la dimensione e il costo della garanzia, servizi e tasso di interesse. Il taglio del finanziamento sarà fino a 200 mila euro.

Tre i cambiamenti sostanziali nel rapporto banca/impresa dovuti al susseguirsi di piccole e grandi crisi finanziarie a partire dal 2008, riforme come Basilea 1 e Basilea 2 e soprattutto alle nuove tecnologie, spiega Gronchi: “Innazitutto nella platea degli attori in campo: prima c’erano le banche, erano l’alveo per costruire la finanza di impresa; 12 anni fa ne avevamo 680 a livello nazionale, oggi ce ne sono 450, 23 in Toscana, ma si sono affacciati anche nuovi operatori sulla base dell’evoluzione tecnologica, che hanno fatto proliferare società digitali, oltre alle banche per il microcredito”. “Secondo, l’aumento esponenziale di strumenti di conoscenza e analisi dell’impresa: oggi viene chiesto di andare in banca conoscendo bene rating, business plan, governance, e nonostante questo ci sono varie altre documentazioni da compilare che impattano sul merito creditizio. Infine – dice conclude Gronchi – i costi, erano legati al tasso, ora l’impianto dei costi e l’impatto sui bilanci, invece, è tale che condizionano la sopravvivenza dell’impresa. Questo a causa dei 10 aumenti consecutivi dei tassi di interesse decisi dalla BCE per raffreddare l’inflazione oltre alla richiesta di maggio garanzie sia pubbliche che private e ai costi “accessori” per accedere al credito”.

L’economia reale e il mondo del credito, insomma, hanno cambiato pelle e c’è bisogno di aggiustare il tiro. “Gli ultimi 4 anni – aggiunge Gronchi – hanno pesato moltissimo. Stiamo assistendo, inoltre, a un invecchiamento del soggetto titolare d’impresa, significa che non c’è ricambio generazionale”. Dai dati emerge, infatti, una mancanza cronica di una cultura finanziaria nelle imprese, caratterizzate da un’età media degli imprenditori molto alta ed un poco efficace ricambio generazionale. Tra il 2004 e il 2023 i lavoratori over 50 sono aumentati di oltre 4,5 mln, mentre gli under 50 sono calati a 3,5 mln, dei quali 1,8 mln tra gli imprenditori. La Toscana, che si contraddistingue per la presenza sorpattutto di imprese del terziario, può comunque contare su alcuni dati positivi: c’è stata un’evoluzione delle garanzie che ha trasformato i soggetti finanziatori in soggetti complessi e strategici.  “Soldi in giro ce ne sono, molti e relativamente a basso costo, così come gli strumenti finanziari e i servizi a supporto del credito, ma la sfida vera è di conoscerli, adattarli alla dimensione di impresa e ancorarli ai bisogni dell’economia reale”. Oltre 2 miliardi di risorse del PNRR  stanno arrivando in Toscana e Confesercenti ha investito sul credito a livello nazionale in maniera massiccia, facendolo diventare uno degli asset e delle leve più importanti nel sostegno alle imprese.

Parabola discendente per l’economia toscana: nella prima parte dell’anno ha ulteriormente rallentato portando avanti il trend del 2022. E’ quanto emerge dal report sull’aggiornamento congiunturale presentato dalla Banca d’Italia. Le prospettive, segnate anche dai recenti eventi alluvionali, parlano di andamenti deboli, compensati in parte dal graduale recupero del potere d acquisto delle famiglie e dall’attuazione del PNRR. 

A restituire i dati della perdita di slancio dell’economia toscana nei primi sei mesi del 2023, è Bankitalia che stamani ha presentato il report sull’andamento congiunturale. Mario Venturi, Direttore della sede di Firenze, parla di un trend che va avanti dalla fine del 2022. “L’inflazione, seppure in leggera diminuzione, continua ad erodere il potere d acquisto delle famiglie e impatta sui consumi. Le condizioni di finanziamento restrittive frenano l’attività di investimento delle imprese che già risentono della situazione geopolitica a livello internazionale”. Il distretto manifatturiero, ad esempio, ha rivisto a ribasso i piani di investimento per il 2023. Infine, la minore vivacità degli scambi commerciali ha un risvolto negativo anche sull’export, che si ferma al +2,5% (in termini reali). In sintesi, il prodotto interno lordo della Toscana registra un aumento dell’ 1%, inferiore di quasi tre punti percentuali alla media nazionale della crescita del 2022. Lo studio, sul fronte produttivo, è stato fatto su un campione di 380 aziende, evidenziando come inflazione e politica monetaria abbiano determinato in generale un calo di investimenti, di consumi, di esportazioni. “Si soffre – ha aggiunto Venturi – l’onda lunga della pandemia”, per quanto l’indebolimento non si è riflesso troppo sull occupazione che sul territorio registra una crescita dell 1,1 %. In particolare, crescono i contratti a tempo indeterminato nel settore privato non agricolo, mentre quelli i a tempo determinato sono meno e si concentrano nei settori del turismo. L’indebitamento delle famiglie ha registrato una decisa decelerazione, soprattutto nella componente dei mutui per l’acquisto di abitazioni (2,2 per cento a giugno; 5,9 a dicembre scorso), frenati dal significativo rialzo dei tassi di interesse (nel secondo trimestre il tasso di interesse medio sui nuovi mutui è salito al 4,3 per cento; era 3,5 a dicembre). L’aumento del costo opportunità di detenere liquidità ha determinato una ricomposizione del risparmio finanziario verso depositi vincolati, titoli di debito e fondi comuni. Per il prossimo sementre, Bankitalia fa sapere che le aspettative di acquisti e vendite sono orientate a una dinamica molto debole su cui, inutile dirlo, vanno a incidere anche i recenti eventi alluvionali. Si parla sopratutto di rischi al ribasso che potranno essere smorzati dal graduale recupero del potere d acquisto delle famiglie e dall’attuazione del PNRR, in specie a beneficio dei piccoli comuni.